Viele Menschen fragen sich: Wie viel Vermögen brauche ich, um meinen Lebensstandard im Ruhestand zu halten? Auf den ersten Blick scheint dies eine einfache Rechnung zu sein – doch die Realität ist weitaus komplexer, konstatiert Norbert Prenner, Leiter Advisory Experts bei der Schoellerbank. Zum einen ist „Vermögen“ ein sehr weit gefasster Begriff und hängt stark von der individuellen Lebenssituation ab. Zum anderen spielt der geplante Zeitpunkt des Ruhestands eine entscheidende Rolle – und dieser variiert stark von Person zu Person.
Die finanzielle Planung des Ruhestands erfordert mehr als nur eine Betrachtung des vorhandenen Vermögens – entscheidend ist das Zusammenspiel aus Pension, Kapital und zukünftigen Ausgaben. Differenzen zwischen der erwarteten Pension und den voraussichtlichen Lebenshaltungskosten müssen realistisch eingeschätzt und frühzeitig durch zusätzliche Einkommensquellen oder Vermögensentnahmen ausgeglichen werden.
Die Struktur des Vermögens spielt eine zentrale Rolle, da liquide Mittel wie Wertpapiere oder Sparguthaben flexibler verfügbar als gebundene Werte wie Immobilien sind. Eine fundierte Finanz- und Vermögensplanung ist essenziell, um langfristige Stabilität zu gewährleisten und finanzielle Engpässe zu vermeiden. Dabei spielt die rentable Anlage des Vermögens eine zentrale Rolle, ebenso wie die Sicherstellung ausreichender Liquidität. Wertpapierinvestments bieten hier eine effektive Möglichkeit zur langfristigen Absicherung und zum Kapitalaufbau.
Ergänzend kann eine Rentenversicherung als Baustein für eine Zusatzpension in Betracht gezogen werden, um eine verlässliche Einkommensquelle zu schaffen. Um eine monatliche Zusatzrente auf Lebenszeit von 1.700 Euro zu erhalten, sollte ab dem 65. Lebensjahr ein Betrag von rund 610.000 bis 650.000 Euro vorhanden sein. Professionelle Beratung unterstützt dabei, eine nachhaltige Strategie zu entwickeln und individuelle Bedürfnisse zu berücksichtigen. Nur durch eine vorausschauende Finanzplanung und die bewusste Kontrolle von Ausgaben lässt sich langfristige finanzielle Stabilität im Ruhestand sichern und somit auch finanzielle Unabhängigkeit im Alter gewährleisten.
